Mejor AFORE en México 2026: tabla IRN por generación, simulación de cambio y lo que nadie te dice antes de traspasar

Datos oficiales CONSAR actualizados, ranking por año de nacimiento, simulación de cuánto pierdes o ganas según tu AFORE — y el proceso exacto para cambiarte gratis en menos de 30 minutos.

La mayoría de los mexicanos nunca eligió su AFORE.

Te asignaron una cuando empezaste a trabajar, firmaste donde te dijeron que firmaras, y desde entonces tu dinero ha estado ahí, creciendo (o no) sin que nadie te avisara si era la mejor opción o no.

Ese descuido tiene un costo concreto. Según datos de CONSAR, la diferencia entre la AFORE con mejor y peor rendimiento neto en 2026 puede representar más de un millón de pesos en una vida laboral de 30 años — con el mismo sueldo, las mismas aportaciones, y sin hacer absolutamente nada diferente excepto estar en el lugar correcto.

Este artículo tiene tres objetivos: mostrarte el ranking real de AFORES por generación con datos oficiales de CONSAR, simular exactamente cuánto dinero pierdes si estás en la AFORE equivocada, y explicarte cómo cambiarte gratis si decides hacerlo.

Recuerdo que cuando empecé a trabajar tenía 18 años y como muchos jóvenes empecé a trabajar en una tienda de supermercados, en mi ciudad una tienda muy popular llamada LEY. En ese tiempo ya existía la Afore y creo que tenían poco tiempo de su creación, pero no era muy mencionada o comentada en el circulo donde me movía. Para ser honesto me día cuenta de la afore en que me encontraba, cuando a mi casa llego un estado de cuenta. En ese estado de cuenta enviado por BANAMEX, mire mis primeras aportaciones que la empresa de supermercados donde trabaje por primera vez, hizo por mí. Y así estuve por en esa Afore sin cambiarme hasta que llegué a la edad de 26 años y decidí investigar que Afore daba mejores rendimientos. En ese entonces descubrí Profuturo GPN y desde entonces a mis 43 años de edad sigo estando con dicha afore. La razón principal de que no me he cambiado a otra es que ha sabido mantenerse en los primeros lugares en todos estos años.

Qué es el IRN y por qué es lo único que importa en 2026

Durante años, cuando comparabas AFORES tenías que considerar dos factores: rendimientos y comisiones. En 2026, esa ecuación cambió.

Las comisiones están prácticamente estandarizadas: 9 de las 10 AFORES cobran exactamente 0.55% anual sobre tu saldo. La única excepción es PensionISSSTE con 0.52%. La diferencia entre pagar 0.55% y 0.52% sobre un saldo de $500,000 pesos es $150 pesos al año — prácticamente irrelevante.

Lo que sí importa — y lo que determina tu pensión — es el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). Este número, publicado trimestralmente por CONSAR, refleja cuánto ha crecido tu dinero después de descontar comisiones. Es el rendimiento real, limpio, que puedes comparar directamente entre AFORES.

El IRN además pondera el desempeño histórico: 50% corresponde a los últimos 10 años, el resto a periodos más recientes. Esto significa que una AFORE que tuvo un año excepcional pero historial mediocre no sube al primer lugar — premia la consistencia, no los picos. 

Tabla oficial: ranking de AFORES por generación (IRN CONSAR 2026)

No existe 'la mejor AFORE para todos'. La AFORE que te conviene depende de tu año de nacimiento, porque cada generación está en una SIEFORE diferente con estrategias de inversión distintas. Busca tu año de nacimiento y compara:

 

Generación	SIEFORE	1° Lugar	IRN top	2° Lugar	Peor AFORE	IRN peor
Nacidos antes de 1960	SIEFORE Básica Pensiones	Azteca	6.99%	Profuturo	Coppel	6.34%
1960–1964	SIEFORE Gen 60-64	SURA	7.18%	Profuturo	PensiónISSSTE	6.67%
1965–1969	SIEFORE Gen 65-69	Profuturo	7.22%	SURA	Coppel	6.38%
1970–1974	SIEFORE Gen 70-74	Profuturo	7.55%	SURA	Coppel	6.40%
1975–1979	SIEFORE Gen 75-79	Profuturo	7.69%	SURA	Coppel	6.44%
1980–1984	SIEFORE Gen 80-84	Profuturo	7.82%	SURA	Coppel	6.50%
1985–1989	SIEFORE Gen 85-89	Profuturo	7.95%	SURA	Azteca	6.55%
1990–1994	SIEFORE Gen 90-94	Profuturo	8.03%	Inbursa	Coppel	6.60%
1995–1999	SIEFORE Gen 95-99	Profuturo	8.06%	Inbursa	Coppel	6.65%
2000 en adelante	SIEFORE Gen 2000+	Profuturo	8.06%	SURA	Coppel	6.60%

Fuente: CONSAR, datos IRN primer trimestre 2026. IRN = Indicador de Rendimiento Neto, incluye deducción de comisiones. Datos aproximados — consulta consar.gob.mx para valores exactos actualizados. 

Yo nací en el año de 1982, así que estoy en la generación de SIEFORE Gen 80-84. Así que, mirando la tabla anterior, veo que me he mantenido en la afore correcta. Ya que mencioné que desde los 26 años me he mantenido sin cambiarme en Profuturo GNP. Y precisamente la decisión de porque llegue a ella, es porque en su momento me mire su buena posición según el sitio de la CONSAR y he monitoreado a través de los años que esas posiciones sigan estando por lo menos entre las tres primeras.

Las comisiones en 2026: por qué ya no son el factor decisivo

Para que quede completamente claro, aquí están las comisiones de todas las AFORES en 2026:

 

AFORE	Comisión anual	Comentario	Perfil recomendado
PensionISSSTE	0.52%	✔ Más baja del sistema	Sector público / cualquiera
Profuturo	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
SURA	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Inbursa	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
XXI Banorte	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Banamex	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Invercap	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Principal	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Azteca	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados
Coppel	0.55%	Igual que mayoría	Trabajadores privados

 

Fuente: CONSAR, 2026. Comisión aplicada anualmente sobre el saldo administrado, descontada de forma diaria.

 

 

La simulación que cambia todo: cuánto pierdes si estás en la AFORE equivocada

Los porcentajes de rendimiento suenan abstractos hasta que los conviertes en pesos. La diferencia promedio entre la AFORE de mejor y peor IRN en la mayoría de las generaciones es de aproximadamente 1.5% anual. Parece poco. Esto es lo que significa en tu cuenta:

 

Saldo actual	Horizonte	Diferencia IRN	Con AFORE baja	Con AFORE top	Diferencia
$100,000	10 años	1.5%	$196,715	$218,287	+$21,572
$100,000	20 años	1.5%	$386,968	$476,494	+$89,526
$100,000	30 años	1.5%	$761,226	$1,040,113	+$278,887
$250,000	20 años	1.5%	$967,420	$1,191,235	+$223,815
$500,000	20 años	1.5%	$1,934,840	$2,382,470	+$447,630
$500,000	30 años	1.5%	$3,806,130	$5,200,565	+$1,394,435

*Cálculo con interés compuesto anual. Diferencia de 1.5% de IRN entre la mejor y peor AFORE de cada generación (dato aproximado CONSAR 2026). Sin aportaciones adicionales al saldo inicial. Cifras ilustrativas.

 

¿Cuánto tienes hoy en tu AFORE? Si no lo sabes, puedes consultarlo en AforeMóvil, AforeWeb, o ingresando tu CURP en consar.gob.mx. Una vez que tengas ese número, busca tu generación en la tabla de arriba y calcula cuánto podrías ganar — o estar perdiendo — según en qué lugar del ranking está tu AFORE actual.

Cuando hice este cálculo con mi propio saldo de AFORE, la diferencia que encontré fue de aproximadamente $1,883,235 pesos en 20 años. Prácticamente con este dinero pudiera mantener mi estilo de vida por 10 años. Ese número fue suficiente para hacer algo al respecto.

Cómo cambiarte de AFORE gratis: el proceso exacto paso a paso

 

Solo puedes hacer un cambio de AFORE por año. Antes de iniciar, confirma que no hayas hecho un traspaso en los últimos 12 meses. El proceso completo:

 

#	Paso	Qué hacer exactamente	Tiempo
1	Consulta tu AFORE actual	En AforeMóvil, AforeWeb o con tu CURP en consar.gob.mx	5 min
2	Busca tu generación	En la tabla de IRN de esta guía, ubica tu año de nacimiento y compara las posiciones	2 min
3	Elige la AFORE destino	Prioriza la de mayor IRN en tu generación. Si hay empate, revisa calidad de servicio	5 min
4	Solicita el traspaso	Directamente en la sucursal, app o web de la AFORE que elegiste. Es GRATIS.	20 min
5	Espera el proceso	El traspaso tarda hasta 60 días hábiles. Tu dinero sigue trabajando durante ese tiempo	—
6	Confirma en tu estado de cta	Recibirás confirmación por correo. Revisa que tu saldo aparezca correctamente	5 min

 

Algunas cosas importantes que no siempre te dicen:

 

•        Tu dinero no se 'congela' durante el traspaso — sigue invertido y generando rendimientos en tu AFORE actual hasta que el proceso se complete.

•        Puedes iniciar el proceso en línea desde la app o sitio web de la AFORE destino, sin necesidad de ir a una sucursal en la mayoría de los casos.

•        Si tienes ahorro voluntario en tu AFORE actual, ese también se traslada automáticamente.

•        El límite de un cambio por año cuenta desde la fecha del último traspaso, no desde el inicio del año calendario. 

Cuando me cambié de AFORE hace tiempo. El proceso fue fácil y transparente, me acuerdo de que me contacte con un agente de Profuturo y me visito a mi centro de trabajo. Lo que más me sorprendió fue que en aquel entonces solo con firmar una solicitud y una copia de mi credencial en aquel entonces IFE, con eso basto en aquel entonces. Si pudiera darte un consejo para hacerlo más rápido, sería fijarte bien según en la generación SIEFORE que te encuentres cual es la que da mejores rendimientos y que cobre comisiones bajas, importante también no te cambies en tiempos de fluctuaciones, sobre todo cuando en el mercado general hay minusvalías en las afores en total. También no trates de cambiarte mas de una vez en un año. Lo anterior porque puedes llegar a perder algo de tu capital.

¿Vale la pena hacer aportaciones voluntarias a tu AFORE?

Además de elegir la AFORE correcta, existe otro palanca que muy pocos trabajadores usan: las aportaciones voluntarias.

Puedes depositar dinero extra en tu AFORE — más allá de lo que te descuenta el IMSS — y ese dinero crece al mismo rendimiento que el resto de tu cuenta. La ventaja adicional: las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos hasta el 10% de tu ingreso anual (o hasta 5 UMAs anuales, lo que sea menor).

Para alguien con un objetivo de retiro anticipado, esto es particularmente relevante: puedes acelerar el crecimiento de tu AFORE y reducir tu carga fiscal al mismo tiempo.

 

AFORE y retiro anticipado: lo que necesitas saber

Aquí viene algo que los artículos de AFORE típicamente no mencionan, y que si sigues este blog ya sabes que es clave:

Tu AFORE no es suficiente para retirarte anticipadamente. Bajo la Ley 97 del IMSS, para acceder a tu AFORE necesitas tener 60 años (retiro por cesantía) o 65 años (jubilación). No puedes retirar esos fondos antes salvo casos de desempleo o matrimonio, y bajo condiciones muy específicas.

Eso significa que si tu plan es retirarte a los 45 o 50, tu AFORE es solo una parte de la ecuación. El dinero que necesitas para vivir entre tu fecha de retiro real y los 60 o 65 años tiene que venir de otro lado: CETES, ETFs, FIBRAs, ingresos pasivos, ahorro voluntario fuera de AFORE.

En mi caso, pienso en mi AFORE como el 'fondo de largo plazo garantizado': el dinero que estará ahí cuando llegue a los 56 años, bien invertido, bien elegido. Pero para el periodo entre que deje de trabajar y esa edad, necesito seguir con mi otro portafolio de inversión de fondos indexados completamente separado. Por eso optimizar la AFORE importa, pero no es lo primero que hago cada mes.

Preguntas frecuentes que nadie responde bien

¿Puedo estar en dos AFORES al mismo tiempo? No. Solo puedes tener una AFORE activa. Si tienes cuentas en más de una por cambios de trabajo anteriores, CONSAR las unificará automáticamente o puedes solicitar la unificación.

¿Qué pasa si me quedo sin trabajo? Si tienes más de 46 años y llevas más de 10 años cotizando, puedes retirar parcialmente tu AFORE por desempleo — hasta 90 días de tu salario cotizado, o el 11.5% de tu saldo, lo que sea menor.

¿Mi AFORE desaparece si la empresa quiebra? No. Tu AFORE es una cuenta individual a tu nombre. Si la AFORE quebrara (algo extremadamente inusual dado que son reguladas por CONSAR), tu dinero seguiría protegido y sería transferido a otra AFORE.

¿La AFORE cobra aunque no esté trabajando? Sí. La comisión se aplica sobre el saldo administrado, no sobre las aportaciones. Aunque no estés cotizando, tu saldo sigue pagando la comisión y sigue generando rendimientos. 

Resumen: qué hacer hoy con tu AFORE

 

1.     Consulta tu AFORE actual: AforeMóvil, AforeWeb o CURP en consar.gob.mx

2.     Ubica tu generación en la tabla de IRN de este artículo

3.     Compara: ¿está tu AFORE en el top 3 de tu generación?

4.     Si no está: calcula la diferencia potencial con la tabla de simulación

5.     Si el número te convence: inicia el traspaso gratis en la app de la AFORE destino

6.     Considera activar aportaciones voluntarias para acelerar el crecimiento y reducir ISR

 

→ ¿Quieres calcular cuántotendrás en tu AFORE al retirarte? Usa nuestra Calculadora Ley 97 IMSS:retiroanticipado.com/2026/03/calculadora-pension-imss-ley-97.html

→ ¿Cotizas bajo la Ley 73?Revisa tu pensión estimada:retiroanticipado.com/2026/03/calculadora-pension-imss-ley-73.html

→ ¿Quieres aumentar tu pensióncon Modalidad 40? Calcula si te conviene:retiroanticipado.com/2026/03/calculadora-modalidad-40-imss.html

→ ¿Cuánto necesitas ahorrarpara retirarte antes de los 60? Lee: La matemática del retiro anticipado enMéxico:retiroanticipado.com/2026/04/formula-retiro-anticipado-ahorro-inversion.html

 

Si estás leyendo esto y aún no sabes en qué AFORE estás o en qué lugar del ranking queda la tuya, ese es tu primer paso hoy. No mañana. Toma 5 minutos, entra a AforeMóvil, y revisa. La diferencia puede ser de cientos de miles de pesos — y el costo de revisarlo es cero. ¿Ya revisaste la tuya? Cuéntame en los comentarios.